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Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Cette opération permet de réduire le montant des mensualités et d’allonger la durée de remboursement. En contrepartie, elle entraîne une augmentation du coût total du crédit.
Le rachat de crédit immobilier est destiné aux propriétaires qui souhaitent alléger leur dette et ainsi retrouver une certaine liberté financière.
Les conditions pour obtenir un financement sont les suivantes :
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit immobilier ?
Un rachat de crédit immobilier est une opération bancaire qui consiste à regrouper plusieurs crédits immobiliers en un seul, et ce, afin de réduire le montant des mensualités.
Lorsque les mensualités d’un ou plusieurs prêts sont trop élevées par rapport aux revenus du client, l’opération peut être intéressante. Elle l’est d’autant plus si la durée restante des prêts rachetés est longue. Dans ce cas de figure, l’emprunteur peut faire face à une augmentation importante du coût total de son emprunt et à un allongement considérablement important du remboursement des intérêts. Cette situation peut alors impacter négativement sur le budget mensuel d’un emprunteur.
Le rachat de crédit immobilier permet donc à ces personnes de faire face à cette situation financière délicate en leur permettant d’allonger la durée de remboursement, et ainsi diminuer le montant des mensualités. Pour les personnes ayant souscrits un crédit immobilier il y a quelques années déjà (il y a plusieurs années), cela peut être une bonne alternative pour diminuer la charge financière de ce type d’emprunt. En effet, depuis 2010 et l’arrivée des lois Lagarde puis Hamon relatives au financement participatif (ou crowdfunding), il est possible pour tout particulier ou professionnel souhaitant financer son projet sans passer par un organisme bancaire classique, d’effectuer une demande auprès d’une banque partenaire pour obtenir un prêt personnel destiné au financement du projet concerné par la demande (projet personnel) .
Quels sont les avantages ?
Le rachat de crédit immobilier permet de profiter d’une réduction des mensualités. Pour cela, le propriétaire devra se tourner vers un établissement financier qui effectuera une restructuration de ses différentes dettes en cours, tels que les prêts immobiliers et à la consommation. Cette opération lui permettra donc d’alléger ses charges mensuelles grâce à la baisse du montant de son endettement.
Le rachat de crédit immobilier permet également au propriétaire d’avoir une trésorerie supplémentaire pour subvenir à ses autres besoins quotidiens.
Il peut aussi choisir entre une durée plus longue ou raccourcie afin de rembourser ses emprunts plus rapidement.
Les avantages du rachat de crédit immobilier sont donc nombreux, car il apporte un soulagement aux personnes ayant des difficultés financières et ce, pour permettre à ces derniers d’aménager leur budget mensuel en fonction des dépenses courantes imposées par le quotidien.
Quelle est la procédure à suivre ?
Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à regrouper tous les prêts en cours d’un emprunteur. Cette opération peut permettre de réduire le montant des mensualités ainsi que la durée du remboursement. Elle peut être effectuée par un organisme bancaire ou un établissement spécialisé (courtier). Pour procéder au rachat de crédit immobilier, il faut généralement fournir des informations sur sa situation financière et professionnelle.
Il faut également donner des informations sur l’ensemble des prêts en cours, notamment ceux concernant l’immobilier. Ces informations permettront aux établissements sollicités d’estimer la faisabilité du projet et de proposer une offre adaptée à la situation de l’emprunteur.
Lorsque vous souhaitez effectuer un rachat de crédit immobilier, il est important d’avoir une idée claire sur les différentes possibilités qui s’offrent à vous.
Les critères pour choisir son financement
Quels sont les critères à respecter ?
Pour pouvoir bénéficier d’un rachat de crédit, il est essentiel que votre situation personnelle et financière soit en adéquation avec les critères d’acceptation de l’organisme financier.
Il est donc important de vous assurer que votre situation n’est pas trop complexe pour pouvoir espérer aboutir à un rachat de crédit.
Vous devrez également respecter certaines conditions afin de ne pas vous retrouver dans une situation délicate : Le taux d’endettement doit être inférieur à 33 %. Un taux d’endettement supérieur à 33% implique généralement un surendettement et une inscription au FICP.
Les revenus du foyer ne doivent pas excéder le tiers des charges mensuelles, qui comprennent notamment le remboursement du prêt immobilier, les assurances emprunteurs et la taxe foncière.
Lorsque l’on souhaite faire racheter son prêt immobilier par un organisme financier concurrent, il est nécessaire que cet établissement dispose de sa propre banque partenaire (appelée « intermédiaire »). Cela permet d’accroître considérablement ses chances de réussite, car elle bénéficiera alors directement des effets positifs du rachat sur son portefeuille clientèle.
Quel est le montant maximum pour un rachat de crédit ?
La plupart du temps, les différents établissements bancaires ne proposent pas de crédit immobilier au-delà d’une certaine limite.
Il est donc nécessaire de faire jouer la concurrence afin de trouver la meilleure offre possible.
Le montant maximum pour un rachat de crédit dépend des banques et des établissements financiers qui vous proposent leurs services. En moyenne, il se situe à 75% du montant emprunté initialement. Cependant, si vous avez contracté plusieurs crédits immobiliers simultanément, il est possible que cette somme soit atteinte rapidement et que votre demande de regroupement soit refusée par l’organisme prêteur.
Il faut savoir qu’il existe quelques astuces permettant d’augmenter le montant maximal pouvant être racheté par une banque ou un établissement financier. Par exemple, si vous avez souscrit plusieurs crédits renouvelables (crédit revolving), vous pouvez obtenir une rallonge importante en y incluant ces diverses dettes.
Vous pouvez aussi inclure à votre dossier lors du rachat de crédit les prêts consommation dont le taux est très bas actuellement (environ 3 %). Pour finir, il est possible d’inclure à votre dossier les prêts personnels dont le taux d’intérêt est particulièrement attractif (environ 7%).
Quelles sont les solutions alternatives ?
Le rachat de crédit immobilier est une solution qui permet aux emprunteurs ayant contracté plusieurs crédits immobiliers de les regrouper, afin de rembourser leur dette dans sa globalité. Dans certains cas, il peut arriver que l’emprunteur ne soit pas en mesure de rembourser ses mensualités.
Il peut être confronté à un accident de la vie ou bien avoir des difficultés financières passagères, notamment à cause d’un licenciement, d’une maladie ou encore du passage à la retraite. Dans ce cas-là et pour éviter le risque de surendettement, l’emprunteur peut recourir au rachat de crédit immobilier.
Le rachat consiste à regrouper tous les prêts en cours en un seul nouveau crédit plus avantageux pour l’emprunteur. En effet, le taux d’intérêt du nouveau crédit est généralement inférieur au coût total des anciens prêts. Cela permet donc à l’emprunteur d’allonger la durée du remboursement et donc de diminuer ses mensualités et ainsi son taux d’endettement.
Il existe différents types de rachat : – Le rachat classique qui correspond essentiellement à un rallongement du temps restant jusqu’à l’arrivée du terme initial du prêt.- Le regroupement avec transformation qui consiste principalement en une restructuration des dettes afin qu’elles correspondent à la capacité financière actuelle.- La restructuration avec réduction ponctuelle qui permet d’annuler un seul type de crédit parmi les autres (consommation ou immobilier).
Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à regrouper tous les encours d’un emprunteur en un seul prêt. Ainsi, l’emprunteur n’aura qu’une seule mensualité et un seul interlocuteur. Cette opération permet de réduire le montant des remboursements mensuels et de profiter d’une baisse du taux d’intérêt.